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皇冠APP:首份个人养老金基金名录释放了什么信号?

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本文来自微信公众号:读数一帜 (ID:dushuyizhi007),作者:黄慧玲,编辑:郭楠,题图来自:视觉中国


11月18日,证监会发布了首份个人养老金基金名录。虽说这是一份动态调整的名录,但是由于是第一次发布,行业内的热情也非常高涨。从各家公司的宣传稿中也可看到,登榜的公司都有种首批的殊荣感。


其实,仔细看此次名单就会发现,虽然这是首次披露入围的产品名单,但也基本可以概括为:应上尽上。


此前我们在监管的正式文件与征求意见稿对比中提到,正式版本对养老目标基金的纳入条件更宽松了。原本的要求是“最近四个季度末规模不低于5000万元”,最新版本增加了“或者上一季度末规模不低于2亿元”。根据《读数一帜》当时的统计,可纳入名录的产品占比由60%上升到75%。


此次监管发布的基金名录也是根据最新版的原则纳入产品。全市场共有193只养老目标基金(不同份额合并计算),总规模946亿元。而此次披露入选的产品共有129只,占比达到67%。


个人养老金业务是当下基金行业最热的话题之一,也是各家基金公司角逐的新高地。《读数一帜》手动统计首批个人养老金基金入选名单发现,一些公司一如既往,一些公司出人意料,个中原因值得进一步探寻。


一、一如既往的大厂


此次入选产品最多的公司是华夏基金。旗下共11只养老目标基金,其中有9只产品入选。华夏基金是业内布局养老目标基金最多的公司,大多数产品规模都达标了。其中有的产品业绩非常突出。如许利明管理的华夏养老2045三年持有混合(FOF)A。数据显示,成立以来年化收益13%,跑赢业绩基准超50%,位居全行业第一。


此外,养老第一梯队的公司还有:南方基金(9进8),汇添富基金(8进8),嘉实基金(8进7),工银瑞信基金(8进5),易方达基金(7进7),广发基金(7进6),华安基金(7进6),银华基金(7进5)



对于未能入选的产品,大多与规模有关。例如工银瑞信基金旗下的8只养老目标基金,其中5只进了名录。有3只基金规模低于5000万元,未能进入名录。


值得注意的,其中有两只目标日期型基金,目标日期分别为2055年和2060年。两只基金均为发起式产品,其中目标日期为2060年的基金规模不到1000万元。这也是目前市场上目标日期设置最久远的产品了。假设到时候的退休年龄为60岁,2060年退休的人群现在只有22岁。


从整体规模数据也可以看到,目标日期型基金在市场上的受欢迎度不如目标风险型基金,越远期的关注度越低。另一个例子是平安基金,旗下共五只养老目标基金,此次也有一只未入选名录,为旗下目标日期最久远的产品。


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二、产品很多,入围很少的公司


从名单里可以看到,大中型基金公司对于养老目标基金的布局数量普遍比较多,在规模上多数产品都能达标,不过也有一些公司令人颇感意外。


博时基金旗下共有6只养老目标基金,其中两只成立较早的目标风险型基金入选,四只较晚成立的目标日期型基金由于平均规模仅有一千万左右,无缘进入首批名单。


类似情况的还有景顺长城。旗下共有6只养老目标基金,其中仅有1只达到了监管的规模要求,另外5只基金或是规模太小,或是成立时长太短,不足以达到“连续四个季度”的规模达标要求。这些迷你基金也以目标日期型居多。


三、旗下产品全部入围的公司


有一类公司,虽然旗下养老目标基金的数量不是最多的,但是所有产品都入围了。这类公司的产品,总有业绩或销售能力方面因素可溯源。


除了上述提到的养老第一梯队公司易方达与汇添富,全部入围的还有:中欧基金(4进4)、鹏华基金(4进4)、万家基金(4进4)、招商基金(3进3)、华商基金(3进3)、长信基金(3进3),民生加银基金(3进3)、泰康基金(3进3)、交银施罗德基金(2进2)、农银汇理基金(2进2)、国富基金(1进1)、兴业基金(1进1)、华宝基金(1进1)


值得一提的是交银施罗德基金。旗下的交银安享稳健养老最新规模达154亿元,远超同类产品。


四、没有进入名录的公司


前文说到,此次入围的产品基本上可以概括为“应上尽上”,不过还是有些公司此次并没有入围。


此次进入名录的公司共有40家,而全市场布局养老目标基金的公司共有52家。也就是说,还有12家公司没有进入首批名单。


那些布局了养老目标基金但尚未进名单的公司包括:安信基金、创金合信、东方红资管、国寿安保基金、国泰君安资管、海富通基金、摩根士丹利华鑫基金、泰达宏利基金、永赢基金、中信保诚基金、前海开源基金、中融基金。


《读数一帜》进一步梳理发现,没有入围的产品多数是由于规模未达标。不过也有少数产品规模达标了却没能入围。包括:泰达宏利、东方红旗下产品、兴全安泰平衡养老、前海开源康颐、海富通稳健养老目标一年持有期等。


本文来自微信公众号:读数一帜 (ID:dushuyizhi007),作者:黄慧玲,编辑:郭楠

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